Un guide étape par étape pour réparer soi-même son crédit
Si votre crédit n'est pas très bon et que vous avez besoin de le réparer, vous avez plusieurs options à votre disposition. Vous pouvez obtenir l'aide d'entreprises de réparation de crédit, mais leurs services ont un coût. Il est important de noter que certaines de ces sociétés obtiennent de bons résultats, mais que beaucoup n'y parviennent pas. Vous pouvez également demander l'aide d'un avocat spécialisé dans le crédit ou vous débrouiller tout seul.
Qu'est-ce que le crédit ?
Le crédit est le pouvoir financier dont vous disposez et qui vous permet d'emprunter de l'argent ou d'accéder à des biens ou à des services maintenant, avec la promesse de payer plus tard.
Le travail d'amélioration ou de réparation de votre crédit vous permet d'obtenir des prêts à des conditions favorables lorsque vous en avez besoin.
Réparer soi-même son crédit est tout à fait possible
Si vous êtes persévérant et organisé, vous pouvez faire aussi bien que n'importe quelle entreprise de réparation de crédit ou avocat spécialisé en crédit que vous pouvez engager.
Six étapes pour une réparation de crédit réussie
Les étapes ci-dessous vous présentent les options les plus importantes pour réparer vous-même votre crédit, y compris les moyens de supprimer les erreurs et d'améliorer votre cote de crédit.
1. Obtenez des copies de tous vos rapports de solvabilité. EquifaxExperian et TransUnion sont les trois grandes sociétés d'évaluation du crédit. Vous devez obtenir les trois rapports de solvabilité.
- Vous pouvez obtenir un exemplaire gratuit une fois par an auprès de chacune de ces sociétés à l'adresse suivante https://www.annualcreditreport.com/
- Si l'on vous a récemment refusé un crédit ou un emploi en raison d'une mauvaise solvabilité, vous pouvez également obtenir une copie gratuite de vos rapports, même si cela fait moins d'un an que vous avez demandé votre copie gratuite.
- Découvrez ce que ces sociétés de surveillance du crédit disent de votre solvabilité.
2. Trouver des erreurs. Une fois que vous avez obtenu vos rapports de solvabilité, recherchez toutes les informations négatives, même si elles sont vraies. Presque tout le monde a au moins une erreur dans son dossier de crédit.
- N'oubliez pas que les bureaux de crédit ne font que rapporter des informations. Ils ne prennent pas le temps de les vérifier.
- Préparez une liste de tout ce que vous voulez contester.
3. Contester tous les éléments négatifs. S'il n'est pas utile de contester les articles qui présentent encore un solde, tout le reste est bon à prendre. Tous les articles qui ont un solde réapparaîtront de toute façon le mois suivant.
- Vous devez documenter par écrit tous les éléments contestés. N'utilisez pas les formulaires disponibles en ligne sur le site de l'agence d'évaluation du crédit. Cela leur rendrait la tâche trop facile.
- Il existe de nombreuses lettres types en ligne que vous pouvez utiliser pour votre litige. Il vous suffit de dire que vous n'êtes pas d'accord avec les éléments et que vous souhaitez les faire vérifier.
- Le bureau de crédit dispose alors de 30 jours pour retourner auprès du créancier et vérifier l'exactitude de l'élément, faute de quoi l'élément doit être supprimé de votre dossier de crédit. Cette règle s'applique si l'agence n'accomplit pas cette tâche à temps, quelle qu'en soit la raison. C'est la loi !
- Veillez à envoyer toute votre correspondance par courrier recommandé ou équivalent. Vous devez disposer d'une preuve de la date de réception de l'article par l'agence d'évaluation du crédit.
- S'ils ne vérifient pas les éléments à temps, rappelez-leur la loi et exigez qu'ils suppriment les éléments en question de vos dossiers.
4. N'abandonnez pas. Comme indiqué précédemment, vous devez faire preuve de persévérance et d'organisation pour réussir à réparer votre crédit. Vous devez envoyer vos lettres, assurer le suivi et tout documenter. Conservez des copies de toutes vos correspondances et de leurs réponses. Ces informations pourraient s'avérer utiles à une date ultérieure.
5. Réalisez la vérité de la situation. Les agences d'évaluation du crédit gagnent de l'argent en vendant des rapports de solvabilité, et non en prenant le temps de répondre à vos demandes. La dernière chose qu'ils souhaitent faire est de consacrer du temps et des ressources à votre dossier. Si vous vous montrez pénible, vous finirez peut-être par obtenir ce que vous voulez.
6. N'ayez pas peur de recourir au système judiciaire. Poursuivre les agences d'évaluation du crédit en justice peut parfois être la meilleure solution.
- Chaque fois qu'une erreur figure dans votre dossier de crédit et que le bureau de crédit refuse de la supprimer, vous êtes passible d'une amende de $1.000. La même amende de $1.000 s'applique à tout élément qu'ils ne vérifient pas et qu'ils refusent par conséquent de supprimer.
- Les agences d'évaluation du crédit ont l'habitude de céder à la dernière minute et de donner aux consommateurs tout ce qu'ils veulent.
- Faites-leur part de votre intention d'intenter une action en justice auprès de votre tribunal local des petites créances.
- Il se peut que vous deviez vous présenter au tribunal avant qu'ils n'acceptent de traiter avec vous. C'est dans leur intérêt, car ils ne veulent pas se retrouver avec des milliers de dollars d'amende, surtout lorsqu'ils n'ont rien à gagner. Essayez donc.
Tout le monde peut réparer soi-même son crédit. Comme vous pouvez le constater, il n'est pas nécessaire de faire appel à un avocat spécialisé en crédit ou à une société de réparation de crédit. C'est assez simple et efficace. Cela peut prendre des mois avant de voir une réelle amélioration, mais c'est beaucoup plus rapide que d'attendre les nombreuses années nécessaires pour que les éléments disparaissent naturellement de la liste. Contact H&S Accounting & Tax Services si vous avez besoin d'aide pour trouver des modèles et d'autres ressources.
Augmentez votre crédit et améliorez votre vie. Vous serez heureux de l'avoir fait !
