按揭计算器
按揭计算器
按揭计算器是一种用于确定特定房屋贷款月付款额的工具。如果您正在考虑购房，在线按揭计算器可以根据您的收入、信用评分和其他影响贷款额度的因素，帮您确定您能负担多少房屋贷款。使用这类计算器的最佳方法是列出房屋成交后您每月需支付的所有费用，包括房产税和保险费，然后与您目前支付的租金或其他贷款进行比较。
什么是按揭付款？
按揭付款是您每月向贷款人支付的还款金额。它包括本金和利息，以及其他费用，如 物业税 或房主保险。
您通常按月支付这些款项，但有些人可能会选择每两周或每周支付一次。按揭 "一词仅指以房产为抵押的贷款，与还款频率无关。
如何计算按揭付款？
在按揭计算器中输入与贷款相关的所有费用，就能知道您的月供是多少。抵押贷款的总费用由三部分组成：
- 利息（称为 "复利"）--每月支付本金（借款金额）的一部分，直到还清为止。
- 本金部分 - 随着时间推移而减少的本金部分
- 房产税、保险费和业主协会会费（如适用）。
按揭付款公式
按揭付款是本金、利息和税款的总和。按揭计算器用于计算每月按揭付款的公式是
M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n - 1]
变量如下
- M = 每月按揭付款
- P = 向贷款人借贷的购房总金额
- i = 您的月利率是您将支付的未偿余额的百分比。您的贷款机构可能会将抵押贷款利率列为年利率，因此您需要将一年中的每个月除以 12。
- n = 在贷款期限内的还款次数。
使用抵押贷款计算器的好处
按揭计算器是一种强大的工具，可以帮助您做出明智的财务决策。以下是使用按揭计算器的一些好处：
- 您可以计算每月的按揭还款额，这样您就可以知道每月的还款额是多少。
- 您可以看到，如果您不偿还这笔贷款，而是支付额外款项或还清其他贷款，那么在整个贷款期间，您将多支付多少利息。这样，在决定哪些投资看起来更有投资回报率（ROI）时，就可以更容易地进行苹果与苹果之间的比较：这项投资是否会通过减少长期的总利息支出来为我省钱？
- 您可以考虑每月额外支付本金，这样可以缩短还贷时间（从而减少相关费用）。
贷款机构如何决定你能负担多少钱？
抵押贷款机构必须评估您偿还贷款金额的能力。以下是这一评估的众多因素中的三个：
- 您的信用评分 - 您的信用评分由多个因素组合而成，不限于付款历史、欠款金额、还贷时间长短以及是否拖欠过任何贷款。放款人根据这些因素来决定是否向您放款。如果您的信用评分高，贷款机构就更有可能批准您的贷款申请。但是，如果您的信用评分较低，贷款机构在批准您的贷款之前可能会要求您提供额外的文件，甚至要求您提供抵押品。
- 您的收入 - 贷款人会根据您的月收入来确定您能负担多少钱。一般来说，贷款机构希望确保借款人每月有足够的收入来偿还债务。
- 您的债务收入比 - 与月收入相比，您所欠债务的总和称为您的债务收入比（DTI）。高 DTI 意味着您用工资偿还债务的比例高于您的收入。较高的 DTI 表明，相对于您的收入，您有很多债务，这使您更难偿还您的贷款。大多数贷款人希望看到 DTI 低于 36%。您可以通过减少不必要的开支或在预算中增加额外收入来改善您的 DTI 比率。
按揭付款包括的费用
按揭付款包括与拥有房屋相关的所有费用。以下是可输入按揭计算器的部分费用：
- 利率：利率是借贷现金的成本，可以是固定利率，也可以是可调利率。固定抵押贷款利率在整个期限内保持在一个水平，而可调利率抵押贷款（ARM）的起始利率较低，但在贷款期限内会根据市场情况进行调整。
- 房产税：房产税根据房屋的评估价值收取。如果您所居住的州不在每年的同一时间缴纳房产税，那么全年的房产税金额将有所不同。在某些州，房产税每年只需缴纳一次；但许多州的纳税周期为两年。
- 保险：保险承保自然灾害、火灾、盗窃等对房屋结构造成的损失。保险公司支付维修或更换费用。房主保险的费用因地点不同而有很大差异。大多数房屋都在标准的房主保险范围内。但是，如果您的房屋位于洪水区或水体附近，您的保险可能会承保额外的风险。
如何减少每月按揭付款？
- 支付 20% 或更多，以避免 PMI。
- 延长抵押贷款期限
- 购买价格较低的房屋
- 协商降低利率
- 为较低利率再融资
什么原因会导致按揭付款增加？
在您偿还房贷的过程中，有三个关键变量将开始影响您的月还款额。
- 您的利率可能会发生变化。随着市场波动，抵押贷款利率也会变化。如果您锁定的是固定利率，除非贷款期限发生变化或其他因素影响到付款，否则您的月付款额不会发生变化。
- 如果当地政府提高房产税，房产税可能会随着时间的推移而增加（尽管这种情况并不常见）。但在大多数情况下，房主无法控制这种增长。
- 随着公司更新其风险评估或响应国会或州政府通过的有关全美房屋承保要求的新立法，房屋保险费可能会逐年上涨。
带走！
我们必须知道，按揭贷款并不仅仅是购房贷款。按揭贷款是用于购买房屋或投资房产的最常见的融资方式之一，但还有许多其他选择。我们希望这篇关于按揭计算器的文章能帮助您更多地了解按揭贷款是如何运作的，以及按揭贷款如何能为您的生活带来好处并节省长期的利息支出！