Calculadora de hipoteca

Una calculadora de hipotecas es una herramienta que se utiliza para determinar los pagos mensuales de un préstamo en una vivienda específica. Si está considerando comprar una casa, una calculadora de hipotecas en línea puede ayudarlo a determinar cuánta casa puede pagar en función de sus ingresos, puntaje de crédito y otros factores que afectan el tamaño de su préstamo. La mejor manera de usar este tipo de calculadora es hacer una lista de todo lo que formará parte de su pago mensual después de cerrar la compra de la casa, incluidos los impuestos sobre la propiedad y el seguro, y luego compararlo con lo que paga actualmente por el alquiler u otro préstamo.

¿Qué es un pago de hipoteca?

Una cuota hipotecaria es una cantidad que usted paga mensualmente a su prestamista para amortizar un préstamo. Incluye el pago del principal y los intereses, además de otros gastos como impuestos sobre la propiedad o el seguro de hogar.
Por lo general, realiza estos pagos mensualmente, aunque algunas personas pueden optar por hacerlo quincenalmente o semanalmente. El término “hipoteca” se refiere únicamente a préstamos garantizados por una propiedad; no tiene nada que ver con la frecuencia con la que realiza los pagos.

¿Cómo calcular el pago de la hipoteca?

Puedes averiguar a cuánto asciende tu cuota mensual introduciendo todos los costes asociados a tu préstamo en la calculadora de hipotecas. El coste total de una hipoteca es la suma de tres partes:

Interés (conocido como “interés compuesto”): una parte del principal (la cantidad que pidió prestada) que paga cada mes hasta que se paga por completo.
Porción principal: una porción del capital que disminuye a medida que pasa el tiempo
Impuestos a la propiedad, seguros y cuotas de la asociación de propietarios, si corresponde.

Calculadora de hipoteca

fórmula de pago de la hipoteca

El pago de una hipoteca es la suma del principal, los intereses y los impuestos. La fórmula utilizada por la calculadora de hipotecas para calcular el pago mensual de su hipoteca es:

METRO = PAGS [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1]

Las variables son las siguientes:

M = pago mensual de la hipoteca
P = la cantidad total prestada de un prestamista para comprar una casa
i = su tasa de interés mensual es el porcentaje que pagará sobre su saldo pendiente. Es probable que su prestamista enumere las tasas hipotecarias como una cifra anual, por lo que deberá dividir por 12, para cada mes del año.
n = el número de pagos durante la vida del préstamo.

Beneficios de usar una calculadora de hipotecas

Una calculadora de hipotecas es una herramienta poderosa que puede ayudarlo a tomar decisiones financieras informadas. Estos son algunos de los beneficios de usar una calculadora de hipotecas:

Puede calcular el pago mensual de su hipoteca, para saber cuál será su pago cada mes.
Puede ver cuánto dinero extra pagará en intereses durante la vida de su préstamo si realiza pagos adicionales o paga otros préstamos en lugar de pagar este. De esa manera, al decidir qué inversiones parecen tener mejores retornos de la inversión (ROI), es más fácil comparar manzanas con manzanas: ¿esta inversión me ahorrará dinero al reducir mis pagos de intereses generales con el tiempo?
Es posible que desee considerar hacer un pago adicional a su capital cada mes; esto puede reducir el tiempo requerido para pagar los préstamos (y, por lo tanto, reducir los costos asociados).

¿Cómo deciden los prestamistas cuánto puede pagar?

Los prestamistas hipotecarios deben evaluar su capacidad para pagar la suma que desea pedir prestada. A continuación se presentan tres de los muchos factores que forman parte de esta evaluación:

Su puntaje de crédito – Su puntaje crediticio es una combinación de varios factores que no se limitan al historial de pagos, el monto adeudado, el tiempo que ha estado pagando préstamos y si ha incumplido algún préstamo o no. Los prestamistas utilizan estos factores para determinar si deben prestarle dinero. Es más probable que los prestamistas aprueben su solicitud de préstamo con una puntuación alta. Sin embargo, si su puntaje de crédito es bajo, los prestamistas pueden requerir documentación adicional o incluso solicitar garantías antes de aprobar su préstamo.
Tu ingreso – Los prestamistas analizan sus ganancias mensuales para determinar cuánto puede pagar. En general, los prestamistas quieren asegurarse de que los prestatarios reciban suficiente dinero cada mes para cubrir sus deudas.
Su relación deuda-ingreso – La suma de la deuda que debe en comparación con su ingreso mensual se denomina relación deuda-ingreso (DTI). Un DTI alto significa que está utilizando más de su cheque de pago para pagar su deuda de lo que está ganando. Un DTI más alto muestra que tiene muchas deudas en relación con sus ingresos, lo que le dificulta pagar sus préstamos. La mayoría de los prestamistas prefieren ver DTI por debajo del 36 por ciento. Puede mejorar su relación DTI al reducir los gastos innecesarios o agregar ingresos adicionales a su presupuesto.

Costos incluidos en el pago de una hipoteca

El pago de una hipoteca incluye todos los costos asociados con ser propietario de una vivienda. Estos son algunos de ellos para ingresar en la calculadora de hipotecas:

Tasa de interés: La tasa de interés es el costo de pedir dinero prestado y puede ser fija o ajustable. Una tasa hipotecaria fija se mantiene en un nivel durante todo su plazo, mientras que una hipoteca de tasa ajustable (ARM) tiene una tasa inicial más baja pero se ajustará a las condiciones del mercado durante el plazo del préstamo.
Impuesto sobre la propiedad: Los impuestos sobre la propiedad se cobran en función del valor tasado de la vivienda. Si vive en un estado donde los impuestos sobre la propiedad no vencen en la misma fecha cada año, la cantidad del impuesto sobre la propiedad variará a lo largo del año. En algunos estados, los impuestos sobre la propiedad solo se pagan una vez al año; sin embargo, muchos estados tienen un ciclo fiscal de dos años.
Seguro: El seguro cubre pérdidas en la estructura de la casa causadas por desastres naturales, incendio, robo, etc. La compañía de seguros paga los costos de reparación o reemplazo. El costo del seguro de propietario de vivienda varía mucho según la ubicación. La mayoría de las casas están cubiertas por una póliza estándar para propietarios de viviendas. Sin embargo, si su casa está ubicada en una zona inundable o cerca de un cuerpo de agua; su seguro puede cubrir riesgos adicionales.

¿Cómo reducir los pagos mensuales de su hipoteca?

Anote 20% o más para evitar el PMI.
Amplía el plazo de tu hipoteca
Comprar una casa menos costosa
Negociar una tasa de interés más baja
Refinanciar a una tasa más baja

¿Qué puede causar que aumenten los pagos de su hipoteca?

A medida que liquide su hipoteca, tres variables clave comenzarán a afectar su pago mensual.

Su tasa de interés puede cambiar. A medida que el mercado fluctúa, también lo hacen las tasas de las hipotecas. Si asegura una tasa de interés fija, sus pagos mensuales no cambiarán a menos que haya un cambio en el plazo del préstamo o algún otro factor que afecte los pagos.
Los impuestos a la propiedad pueden aumentar con el tiempo si su gobierno local los aumenta (aunque esto no es común). En la mayoría de los casos, sin embargo, los propietarios no tienen control sobre este aumento.
Las primas de seguro de vivienda pueden aumentar anualmente a medida que las empresas actualizan sus evaluaciones de riesgo o responden a la nueva legislación aprobada por el Congreso o los gobiernos estatales con respecto a los requisitos de cobertura para viviendas en todo Estados Unidos.

¡Llevar!

Es imperativo saber que las hipotecas no son solo préstamos que toma para comprar una casa. El préstamo hipotecario es uno de los tipos de financiación más comunes utilizados para comprar una casa o propiedad de inversión, pero hay muchas otras opciones disponibles. ¡Esperamos que este artículo sobre la calculadora de hipotecas lo haya ayudado a aprender más sobre cómo funcionan los préstamos hipotecarios y cómo pueden beneficiar su vida y ahorrar dinero en pagos de intereses con el tiempo!