El valor del dinero es efímero. Aunque ganes suficiente dinero cada mes, puedes seguir siendo pobre. Esto es especialmente cierto si no prestas suficiente atención al control de tus ingresos y gastos. Muchas personas no se dan cuenta de que el dinero puede cambiar de manos. Por eso sus finanzas son un desastre. Tener un plan financiero es una gran estrategia para mantenerte a flote cuando gastas sin cuidado.

¿Qué es un mapa financiero?

Un mapa financiero es, básicamente, una estrategia detallada para tus ingresos, gastos, ahorros, inversiones, etc. Si tienes un objetivo específico en mente, tendrás más probabilidades de alcanzarlo con esta herramienta.

La planeación financiera es una actividad continua que requiere atención constante. Su mapa financiero debe adaptarse a su situación actual. Debe revisarse con frecuencia para garantizar que siga ajustándose a sus necesidades y objetivos financieros. Hay seis pasos fundamentales que se deben seguir al crear un mapa financiero básico:

1 - Echa un vistazo a tus finanzas

Al elaborar un plan financiero, el primer paso es analizar su situación financiera. Comprender su situación financiera actual puede ayudarle a decidir por dónde empezar. Además, lo que necesita para alcanzar sus objetivos financieros.
Tu patrimonio neto es fundamental para determinar tu situación financiera. Puedes hacerlo creando una lista de tus activos y obligaciones. En primer lugar, ten en cuenta tu salario y tus ahorros bancarios. Además, considera inversiones como acciones o fondos de inversión y productos de seguros.

2 - Elabore un plan de gastos (presupuesto)

Semanalmente, quincenalmente o mensualmente, ¿cuánto dinero entra y cuánto dinero sale de tu cuenta bancaria? Si quieres comprender tus hábitos de gasto y ahorro, debes llevar un registro de tus ingresos y gastos. Analiza tus ingresos, pensiones, otras prestaciones y los intereses que pagas por tu vivienda. Otras consideraciones adicionales son los préstamos personales (incluidos los adelantos en efectivo), las deudas de tarjetas de crédito y otros préstamos personales.

Prioriza tus objetivos y necesidades. A continuación, busca formas de ahorrar dinero eliminando gastos innecesarios. Por ejemplo, puedes ahorrar dinero en gasolina utilizando un tarjeta de crédito Shell para ahorrar 10 centavos por galón. Además, evita gastar de más, especialmente en compras con tarjeta de crédito. Antes de solicitar un préstamo, determina si puedes permitirte pagar deudas adicionales.

Ingresa todos tus ingresos y gastos en nuestro planificador de presupuesto. Te dará una visión general y te proporcionará un desglose de dónde va tu dinero cada semana, mes y año.

Es posible guardar los resultados de su planificador de presupuesto e imprimirlos.

3 - Establece tus metas financieras

Puede determinar sus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo si tiene una idea clara de su situación financiera actual. Con esta información, podrá examinar su presupuesto y decidir el periodo de inversión. Además, podrá analizar la estrategia para elegir los activos adecuados. Es más fácil hacer un seguimiento de su progreso si sus objetivos son específicos y cuantificables.

Asegúrate de saber lo que vas a hacer antes de hacerlo. Anota todo lo que quieres y necesitas. En primer lugar, concéntrate en tus necesidades financieras diarias. Liberarte de las deudas o invertir para tu jubilación son solo algunos de los objetivos financieros más comunes que las personas tienen en mente cuando comienzan su trayectoria financiera. Establecer y priorizar objetivos realistas es el paso más importante.

El pago de la deuda debe ser la primera preocupación si ha solicitado un adelanto con tarjeta de crédito u otros préstamos personales con una tasa de interés elevada. Además, lo mejor sería determinar el costo de cada objetivo y el plazo en el que debe pagarlo.
Es fundamental ser honesto contigo mismo al determinar tus aspiraciones financieras. Es posible que desees reevaluar tus objetivos financieros a medida que avanzas, especialmente al examinar tu tolerancia al riesgo.

Prueba nuestra calculadora de objetivos de ahorro para ver si vas por buen camino para alcanzar tus metas financieras. Así, si tu objetivo es ahorrar una determinada cantidad cada mes o cada año, podrás ver cuánto tiempo te llevará alcanzarlo haciendo un seguimiento de tus ahorros a lo largo del tiempo.

4 - Conoce tu tolerancia al riesgo

El rendimiento previsto de una inversión puede verse afectado por una posible catástrofe. Existe una relación entre las altas ganancias potenciales y un mayor riesgo. ¿Está dispuesto a aceptar una posible pérdida a cambio de mayores ganancias potenciales?

Comprender su tolerancia al riesgo es un aspecto fundamental de su estrategia financiera. Tenga en cuenta lo siguiente a la hora de determinar su tolerancia al riesgo:

Sus objetivos financieros y el plazo

Cada objetivo de inversión debe tener su propio plazo. Esto le ayudará a determinar su presupuesto de inversión y el tiempo que tardará en alcanzar su meta. Asegúrese de conocer los términos de su inversión. A continuación, pregúntese si puede soportar una disminución del valor de sus activos, tanto desde el punto de vista financiero como emocional. Puede consultar a profesionales de la contabilidad para planificar estos elementos.

5 - Dibuja tu perfil

Esto incluye datos como: tu edad, sexo, estado civil, dónde trabajas y cuánto dinero ganas. No olvides ninguna otra obligación financiera que tengas. Tu tolerancia al riesgo variará dependiendo de si eres soltero y joven o casado con hijos o a punto de jubilarte.

¿Cómo te sentirías si pusieras tu dinero en riesgo?

¿Cómo te sentirías si perdieras 20% de tu saldo de inversión en un solo día? Abandonar en el peor momento posible puede agravar tus pérdidas. Por lo tanto, una inversión de alto riesgo no es adecuada para ti si te preocupas mucho y quieres retirarte. Cuanto más cómodo te sientas con las fluctuaciones del mercado y los riesgos de inversión más elevados, más probable será que consideres una caída como esta como una oportunidad para comprar a bajo precio.

La creación de una cartera de inversiones que le ayude a alcanzar sus objetivos puede comenzar una vez que conozca su tolerancia al riesgo.

6 - Crear y ejecutar una estrategia financiera sencilla.

Establezca un objetivo mensual de ahorro e inversión alcanzable que le ayude a lograr sus metas financieras.

Es fundamental contar con una estrategia financiera integral. Debe tener en cuenta el dinero que invierte y la deuda y obligaciones fiscales. Además, considere los gastos regulares, los planes como una boda o una familia, y la compra de una vivienda. No olvide incluir la creación de un fondo para la educación de sus hijos y los planes de jubilación futuros. Su estrategia financiera está relacionada con todos estos aspectos.

Revisa tu mapa financiero con regularidad.

Te ayudará ser lo suficientemente disciplinado como para ceñirte a tu estrategia financiera. Revisa periódicamente tu presupuesto actual para ver si sigue funcionando y tu mapa financiero para ver si tus recursos, necesidades y circunstancias han cambiado.