Guía paso a paso para reparar tu crédito por tu cuenta

Los siguientes pasos le guiarán a través de las opciones más importantes para reparar su crédito por su cuenta, incluyendo formas de eliminar errores y mejorar su puntuación crediticia.

1.     Obtenga copias de todos sus informes de crédito. Equifax, Experian y TransUnion son las tres grandes empresas de informes crediticios. Debe obtener los tres informes crediticios. 

• Puede obtener una copia gratuita una vez al año de cada una de estas empresas en https://www.annualcreditreport.com/
•  Si recientemente le han negado un crédito o un trabajo por tener un historial crediticio deficiente, también puede obtener una copia gratuita de sus informes, incluso si ha pasado menos de un año desde que solicitó su copia gratuita. 
• Averigüe qué dicen estas empresas de monitoreo de crédito sobre su solvencia.

 2.     Encuentre cualquier error. Una vez que obtenga sus informes de crédito, busque cualquier información negativa, incluso si es cierta. Casi todo el mundo tiene al menos un error en su informe de crédito. 

• Recuerde que las agencias de crédito solo informan datos. No se toman el tiempo de verificarlos. 
• Prepara una lista con todo lo que quieras disputar.

3.     Impugna todos los elementos negativos. Aunque no sirve de nada discutir los conceptos correctos que aún tienen saldo, todo lo demás es válido. Todos los conceptos que tengan saldo volverán a aparecer al mes siguiente de todos modos. 

• Debe documentar por escrito todos los elementos en disputa. No utilice los formularios disponibles en línea en el sitio web de la agencia de crédito. Eso solo les facilita demasiado las cosas.
• Hay muchas cartas tipo en línea que puedes usar para tu disputa. Solo tienes que decir que no estás de acuerdo con los artículos y que deseas que se verifiquen.
• La agencia de crédito tiene entonces 30 días para ponerse en contacto con el acreedor y verificar la exactitud del dato; de lo contrario, dicho dato deberá ser eliminado de su informe crediticio. Esta norma se aplica si, por cualquier motivo, no logran cumplir con esta tarea a tiempo. ¡Es la ley!
• Asegúrese de enviar toda su correspondencia por correo certificado o algún medio equivalente. Es importante que tenga constancia de la fecha en que la agencia de crédito recibió el documento.
•  Si no verifican los datos a tiempo, recuérdeles la ley y exíjalos que eliminen los datos en cuestión de sus registros.

4.     No te rindas. Como se mencionó anteriormente, es necesario ser persistente y organizado para tener éxito al reparar el crédito.. Debes enviar tus cartas, hacer un seguimiento y documentarlo todo. Guarda copias de toda tu correspondencia y sus respuestas. Esta información podría serte útil más adelante.

 5.     Date cuenta de la realidad de la situación. Las agencias de crédito ganan dinero vendiendo informes crediticios, no dedicando tiempo a responder a tus consultas. Lo último que quieren es invertir tiempo y recursos en ti. Si te vuelves pesado, es posible que al final consigas lo que quieres.

 6.     No tengas miedo de recurrir al sistema judicial. Llevar a las agencias de crédito a los tribunales y demandarlas puede ser, en ocasiones, la mejor solución. 

• Cada vez que haya un error en su informe crediticio que la agencia de crédito se niegue a eliminar, se aplicará una multa de $1,000. La misma multa de $1,000 se aplica a cualquier elemento que no puedan verificar y, por lo tanto, se nieguen a eliminar.
• Las agencias de crédito tienen un largo historial de ceder en el último momento y dar a los consumidores todo lo que quieren.
• Infórmeles de su intención de presentar una demanda ante el tribunal local de reclamos menores..
• Es posible que tengas que presentarte ante el tribunal antes de que estén dispuestos a llegar a un acuerdo. Les conviene, porque no quieren quedarse con miles de dólares en multas, especialmente cuando no tienen nada que ganar. Inténtalo.