Tarjeta de crédito asegurada: 5 pasos para solicitar una
5 pasos para solicitar una tarjeta de crédito asegurada
Es un hecho poco conocido que existen dos tipos de tarjetas de crédito: garantizadas y no garantizadas. Si estás aquí preguntándote cómo solicitar una tarjeta de crédito garantizada, tu objetivo final es poder solicitar una tarjeta de crédito no garantizada.
Para sentar algunas bases, comencemos por explicar qué es una tarjeta de crédito asegurada.
¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
Una tarjeta de crédito asegurada requiere que el solicitante presente un depósito en efectivo como garantía al abrir la cuenta. El motivo es que la persona que solicita la tarjeta de crédito suele tener un historial crediticio negativo o no tener historial crediticio.
Estas tarjetas pueden ser una forma de crear un nuevo historial crediticio o reconstruir uno malo, ya que suelen tener límites de crédito bajos. Por ese motivo, el titular de la tarjeta debe utilizarla para comprar artículos pequeños que no supongan una carga para sus finanzas personales.
Repasemos los pasos que deberá seguir para solicitar su tarjeta de crédito asegurada.
Paso 1: Encuentre un banco
Muchos bancos grandes ofrecen tarjetas de crédito garantizadas. Las puedes encontrar en Citi, Discover y Capital One, por ejemplo.
Sin embargo, otras compañías ofrecen tarjetas de crédito aseguradas, y muchas de ellas no exigen una calificación crediticia ni siquiera una verificación de crédito. Se trata de compañías como First Progress, que se especializan en solicitantes de esa categoría.
Paso 2: elige la tarjeta adecuada para ti
Al igual que las tarjetas sin garantía que no requieren depósitos, hay varias tarjetas diferentes disponibles.
En general, la elegibilidad depende de dos factores:
- Tu historial crediticio
- Cuánto puedes depositar al abrir la cuenta
Estas tarjetas no suelen ofrecer recompensas, por lo que lo importante es encontrar una tarjeta con una tasa de interés baja y una cuota anual reducida.
Paso 3: envíe su solicitud
Para solicitarlo, la mayoría de los bancos te pedirán tu número de seguro social e información personal (es decir, nombre, dirección, fecha de nacimiento, información financiera) para tramitar la solicitud.
Si el banco requiere una verificación de crédito, debe estar preparado para una consulta de crédito exhaustiva que dará lugar a una consulta exhaustiva. Esto significa un impacto temporal en su calificación crediticia, pero debería desaparecer al cabo de unos meses. Sin embargo, tenga en cuenta que determinadas condiciones podrían hacer que el banco rechace su solicitud de esta tarjeta de crédito.
Paso 4: envíe su depósito.
Una vez que su solicitud sea aceptada, el banco le indicará el depósito mínimo necesario para continuar con la apertura de la cuenta.
El importe del depósito puede variar en función del riesgo que el banco asigne al prestatario, oscilando entre $200 y $3,000. Este depósito es reembolsable siempre y cuando se pague el saldo y las comisiones.
También es importante saber que, sea cual sea el monto de tu depósito, este se convierte esencialmente en el límite de crédito de tu tarjeta de crédito asegurada. Puedes solicitar un aumento del límite después de unos meses de pagos exitosos. Pero los límites siguen siendo más bajos que los de las tarjetas de crédito no aseguradas.
Paso 5: Utilice la tarjeta de manera responsable.
Una vez que hayas completado todos los demás pasos, este puede ser el más difícil. El objetivo de tener estas tarjetas es aumentar tu puntuación crediticia para que, algún día, puedas solicitar una tarjeta de crédito sin garantía y empezar a trabajar para obtener recompensas.
Sin embargo, considere la diligencia en el pago de su saldo. Es posible que desee comenzar utilizándolo una o dos veces al mes y realizando el pago de inmediato.
La mayoría de los bancos ofrecen servicios de alerta y configuraciones de pago automático que quizá le interese utilizar para no olvidarse.
Las buenas noticias
Una vez que haya demostrado ser un usuario exitoso de tarjetas de crédito, algunos bancos podrían actualizar automáticamente su tarjeta de crédito asegurada a una tarjeta de crédito sin garantía. Este proceso podría tardar solo un año aproximadamente. Depende de su situación particular y del banco que le proporcionó la tarjeta de crédito asegurada. Comuníquese con H&S Accounting & Tax Services si necesita ayuda adicional para presentar su solicitud.
