Calculatrice hypothécaire

Une calculatrice hypothécaire est un outil utilisé pour déterminer les paiements mensuels d'un prêt pour un logement spécifique. Si vous envisagez d'acheter une maison, une calculatrice hypothécaire en ligne peut vous aider à déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre en fonction de vos revenus, de votre cote de crédit et d'autres facteurs qui influent sur le montant de votre prêt. La meilleure façon d'utiliser ce type de calculateur est de dresser la liste de tout ce qui fera partie de votre paiement mensuel après l'achat de la maison, y compris les taxes foncières et l'assurance, puis de comparer ce montant à celui que vous payez actuellement pour un loyer ou un autre prêt.

Qu'est-ce qu'un paiement hypothécaire ?

Un paiement hypothécaire est une somme que vous versez mensuellement à votre prêteur pour rembourser un prêt. Il comprend le remboursement du capital et des intérêts, ainsi que d'autres frais tels que impôts fonciers ou l'assurance habitation.
En général, vous effectuez ces paiements mensuellement, mais certaines personnes peuvent choisir de les effectuer toutes les deux semaines ou toutes les semaines. Le terme "hypothèque" se réfère uniquement aux prêts garantis par un bien immobilier et n'a rien à voir avec la fréquence des paiements.

Comment calculer la mensualité d'un prêt hypothécaire ?

Vous pouvez connaître le montant de votre mensualité en entrant tous les coûts associés à votre prêt dans la calculatrice hypothécaire. Le coût total d'un prêt hypothécaire est la somme de trois éléments :

Intérêts (connus sous le nom d'"intérêts composés") - une partie du principal (le montant que vous avez emprunté) que vous payez chaque mois jusqu'à ce qu'il soit remboursé.
Partie du capital - une partie du capital qui diminue au fur et à mesure que le temps passe.
Les taxes foncières, l'assurance et les cotisations à l'association des propriétaires, le cas échéant.

Calculatrice hypothécaire

Formule de calcul des versements hypothécaires

Un paiement hypothécaire est la somme du principal, des intérêts et des taxes. La formule utilisée par la calculatrice hypothécaire pour calculer votre mensualité est la suivante :

M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n - 1]

Les variables sont les suivantes :

M = mensualité du prêt hypothécaire
P = le montant total emprunté à un prêteur pour l'achat d'un logement
i = votre taux d'intérêt mensuel est le pourcentage que vous paierez en plus de votre solde restant dû. Votre prêteur indique probablement les taux d'intérêt hypothécaires sous la forme d'un chiffre annuel. Vous devrez donc diviser par 12, pour chaque mois de l'année.
n = le nombre de paiements sur la durée du prêt.

Avantages de l'utilisation d'une calculatrice hypothécaire

Une calculatrice hypothécaire est un outil puissant qui peut vous aider à prendre des décisions financières en toute connaissance de cause. Voici quelques-uns des avantages que présente l'utilisation d'une calculatrice hypothécaire :

Vous pouvez calculer le montant de vos mensualités hypothécaires, afin de connaître le montant de vos versements mensuels.
Vous pouvez voir combien d'argent supplémentaire vous paierez en intérêts sur la durée de votre prêt si vous effectuez des paiements supplémentaires ou si vous remboursez d'autres prêts au lieu de rembourser celui-ci. Ainsi, au moment de choisir les investissements qui semblent présenter le meilleur retour sur investissement (RSI), il est plus facile de comparer des pommes avec des pommes : cet investissement me permettra-t-il d'économiser de l'argent en réduisant mes paiements d'intérêts globaux au fil du temps ?
Vous pouvez envisager de faire un versement supplémentaire sur votre capital chaque mois, ce qui peut réduire le temps nécessaire au remboursement des prêts (et donc les coûts associés).

Comment les prêteurs déterminent-ils le montant que vous pouvez payer ?

Les prêteurs hypothécaires doivent évaluer votre capacité à rembourser la somme que vous souhaitez emprunter. Voici trois des nombreux facteurs qui entrent en ligne de compte dans cette évaluation :

Votre cote de crédit - Votre cote de crédit est une combinaison de plusieurs facteurs, notamment l'historique des paiements, le montant dû, la durée de remboursement des prêts et l'existence ou non d'un défaut de paiement. Les prêteurs utilisent ces facteurs pour déterminer s'ils doivent vous prêter de l'argent. Les prêteurs sont plus susceptibles d'approuver votre demande de prêt si votre score est élevé. Toutefois, si votre cote de crédit est faible, les prêteurs peuvent exiger des documents supplémentaires ou même demander une garantie avant d'approuver votre prêt.
Vos revenus - Les prêteurs examinent vos revenus mensuels pour déterminer le montant que vous pouvez vous permettre. En général, les prêteurs veulent s'assurer que les emprunteurs disposent de suffisamment d'argent chaque mois pour couvrir leurs dettes.
Votre ratio d'endettement - La somme des dettes que vous avez par rapport à vos revenus mensuels est appelée ratio dette/revenu (DTI). Un DTI élevé signifie que vous utilisez une plus grande partie de votre salaire pour rembourser vos dettes que vous n'en gagnez. Un DTI élevé indique que vous avez beaucoup de dettes par rapport à vos revenus, ce qui rend plus difficile le remboursement de vos prêts. La plupart des prêteurs préfèrent que le rapport DTI soit inférieur à 36 %. Vous pouvez améliorer votre ratio DTI en réduisant les dépenses inutiles ou en ajoutant des revenus supplémentaires à votre budget.

Coûts inclus dans un paiement hypothécaire

Le remboursement d'un prêt hypothécaire comprend tous les coûts liés à la possession d'un logement. En voici quelques-uns à saisir dans la calculatrice hypothécaire :

Taux d'intérêt : Le taux d'intérêt est le coût de l'emprunt d'argent et peut être fixe ou ajustable. Un taux hypothécaire fixe reste inchangé pendant toute la durée du prêt, tandis qu'un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) a un taux initial plus bas mais s'ajuste aux conditions du marché pendant la durée du prêt.
L'impôt foncier : L'impôt foncier est calculé sur la base de la valeur estimée du logement. Si vous vivez dans un État où l'impôt foncier n'est pas dû à la même date chaque année, le montant de l'impôt foncier variera tout au long de l'année. Dans certains États, l'impôt foncier n'est dû qu'une fois par an ; cependant, de nombreux États ont un cycle d'imposition de deux ans.
L'assurance : L'assurance couvre les pertes subies par la structure de la maison à la suite de catastrophes naturelles, d'un incendie, d'un vol, etc. La compagnie d'assurance prend en charge les frais de réparation ou de remplacement. Le coût de l'assurance habitation varie considérablement en fonction du lieu. La plupart des habitations sont couvertes par une police d'assurance habitation standard. Toutefois, si votre maison est située dans une zone inondable ou près d'une étendue d'eau, votre assurance peut couvrir des risques supplémentaires.

Comment réduire vos mensualités de prêt hypothécaire ?

Déposez 20% ou plus pour éviter le PMI.
Prolonger la durée de votre prêt hypothécaire
Acheter une maison moins chère
Négocier un taux d'intérêt plus bas
Refinancer à un taux plus bas

Qu'est-ce qui peut entraîner une augmentation de vos paiements hypothécaires ?

Au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire, trois variables clés commencent à influer sur vos paiements mensuels.

Votre taux d'intérêt peut changer. Les taux des prêts hypothécaires varient en fonction des fluctuations du marché. Si vous bloquez un taux d'intérêt fixe, vos paiements mensuels ne changeront pas, sauf en cas de modification de la durée du prêt ou d'un autre facteur affectant les paiements.
Les taxes foncières peuvent augmenter au fil du temps si les autorités locales les augmentent (bien que cela ne soit pas courant). Dans la plupart des cas, cependant, les propriétaires n'ont aucun contrôle sur cette augmentation.
Les primes d'assurance habitation peuvent augmenter chaque année, car les compagnies mettent à jour leur évaluation des risques ou réagissent à la nouvelle législation adoptée par le Congrès ou les gouvernements des États concernant les exigences en matière de couverture des habitations dans toute l'Amérique.

À emporter !

Il est impératif de savoir que les prêts hypothécaires ne sont pas simplement des prêts que l'on contracte pour acheter un logement. Le prêt hypothécaire est l'un des types de financement les plus courants pour l'achat d'un logement ou d'un bien d'investissement, mais il existe de nombreuses autres options. Nous espérons que cet article sur la calculatrice hypothécaire vous a permis d'en savoir plus sur le fonctionnement des prêts hypothécaires et sur les avantages qu'ils peuvent vous apporter dans la vie, en vous permettant d'économiser de l'argent sur les paiements d'intérêts au fil du temps !