Zelle 是如何运作的？安全转账，防范诈骗
Zelle可在符合条件的美国银行账户之间直接转账。 您通常可通过参与该服务的银行或信用合作社的移动应用或网上银行使用该服务，而非通过一个单独存储余额的电子钱包。那么，当您确认一笔付款时，Zelle 是如何运作的呢？已注册的电子邮箱地址、美国手机号码或 Zelle 标签会将款项直接转入收款人关联的账户。.
发送前请核对该标识符和显示的收件人姓名。即使您输入的联系信息有误，已完成的支付也可能难以或无法取消。该 独立版 Zelle 应用已停止支持支付功能, ，因此请遵循您金融机构的最新指引。本指南介绍了付款时间、银行设定的限额、安全性、商业用途，以及为何在未提交1099-K表格的情况下，商业存款仍可能需要纳税。.
简答：Zelle 是如何运作的？
Zelle 是如何运作的？您只需通过银行注册一个电子邮箱地址或美国手机号码，选择可信的收款人，核对金额，然后确认即可。款项通常会在几分钟内直接转入收款人已注册的账户。如果您收到商业收入，无论该笔收入是否应纳税，支付方式均不会改变。.
| 问题 | 简答 |
|---|---|
| 在哪里可以使用Zelle？ | 参与银行或信用合作社的手机应用或网上银行；查看 Zelle如何通过参与银行运作. |
| 你需要什么？ | 符合条件的美国支票账户或储蓄账户。. |
| 它有多快？ | 对于已注册Zelle的收款人，通常只需几分钟。. |
| 可以取消吗？ | 仅在有限的情况下适用，通常是在收件人未注册时。. |
| 谁来设定这个限额？ | 您的银行或信用合作社；其条款规定了转账限额及任何相关费用。. |
| Zelle 会扣留这笔钱吗？ | 不。Zelle 是在已注册的银行账户之间直接转账，而不是存储单独的余额。. |
Zelle在两个银行账户之间是如何运作的？
双方都需要拥有符合条件的美国支票账户或储蓄账户，但其开户银行可能不同。 收款人需将一个电子邮箱地址或美国手机号码与其中一个账户绑定。符合条件的小企业账户持有人还可以通过参与该计划的银行或信用合作社创建一个 Zelle 标签。该标识符用于引导付款，既不存储资金，也不会透露收款人的账户号码。.
- 通过您所在银行的手机应用或网上银行打开 Zelle。.
- 选择收款人、金额和出款账户。.
- 请检查显示的姓名和联系方式。.
- 授权付款。款项将通过Zelle从您的账户转入收款人的已注册账户。.
如果收款人尚未注册，Zelle 是如何运作的？在该收款人使用相同的联系信息完成注册之前，付款将保持待处理状态。支付给已注册收款人的款项通常几分钟内即可到账，但安全审核或账户问题可能会影响到账时间。查看 Zelle对银行间转账的说明.
转账方式并不决定税务处理方式。尽管银行对账单上，报销款项与商品或服务的付款可能看起来很相似，但企业收据仍需与发票核对，并记入会计账簿。.
如何首次注册Zelle？
对于初次使用的用户，Zelle 是如何运作的？请通过您的银行或信用合作社的官方应用程序或网站进行注册。.
- 请检查您的 该银行提供Zelle服务.
- 请通过官方应用或网站登录。.
- 在“支付”或“转账”选项下找到 Zelle。.
- 请选择一个符合条件的支票账户或储蓄账户。.
- 请输入您要注册的电子邮件地址或美国手机号码。.
- 完成银行的身份和安全验证。.
- 请确认哪个账户将接收款项。.
一个电子邮箱地址或美国手机号码一次只能绑定一个银行账户。如果该号码已在其他地方绑定，您可能需要将其转移到新机构。国际号码和座机号码不符合绑定条件。如果绑定失败，请联系您的银行或信用合作社。.
如果您计划接收商业付款，且您的银行支持此类用途，请注册商业账户，而非个人账户。将客户存款与个人转账分开，有助于更轻松地核对收款与发票，并在准备纳税申报表时准确申报商业总收入。.
在通过Zelle转账、请求或接收款项时，它是如何运作的？
注册后，这三项操作将在您所在银行或信用合作社的Zelle功能中启动，但它们的效果并不相同。.
汇款
选择一位可信的收款人，输入金额，如有需要可添加备注，并在确认前核对显示的姓名和联系方式。向已注册的收款人发起的授权付款将直接转入该人的银行账户，通常无法取消。请遵循 Zelle 的 汇款、申请和收款指南.
索要钱
Zelle 付款请求本身不会自动转账。收款方必须打开该请求并授权付款。如果您因发票而发起付款请求，请在款项实际到账前，在您的记录中将其标记为“未支付”。待款项到账后，再将收到的金额与该发票进行核对。.
收款
如果您已绑定电子邮箱地址或美国手机号码，款项将汇入关联账户。未绑定账户的用户必须先按照绑定说明完成操作，才能收到款项。.
Zelle在税务记录方面是如何运作的？关键在于转账的用途。客户为服务支付的款项属于营业收入，即使没有收到税务表格也是如此。朋友分摊餐费的还款通常不需缴税。请将营业收入与发票对应起来，并保留说明个人存款用途的备注。.
Zelle转账需要多长时间？
向已注册的收款人发送的 Zelle 付款是 通常几分钟内即可提供. 如果该人员尚未完成注册，则转账将保持待处理状态，直至其完成注册。.
| 付款状态 | 预计时间 | 需要检查的内容 |
|---|---|---|
| 收件人已注册 | 通常只需几分钟 | 请确认您的电子邮箱地址或美国手机号码。. |
| 收件人未注册 | 待入学 | 请收件人使用相同的联系信息进行注册。. |
| 尚未完成注册 | 14天后失效 | 请确认款项已退还至您的账户。. |
| 注册后延迟 | 超过三天 | 请确认收款人登记的联系方式是否正确，然后联系您的银行或信用社。. |
对于处于待处理状态的 Zelle 企业付款，具体如何操作？在款项到账前，请勿将客户的发票标记为“已付”。对于现金制会计，收入的确认时间取决于收款日期，因此应根据银行入账日期和金额与发票进行匹配，而非依据付款请求日期。.
Zelle 的转账限额和手续费是多少？
Zelle 没有统一的转账限额。每家参与的银行或信用合作社都会自行设定转出和转入限额。具体金额可能取决于您的账户类型、客户交易记录，以及该机构是按日历日还是按滚动周期计算转账次数。在承诺付款日期之前，请先查看您的银行应用或当前账户条款。.
消费者通常无需支付 Zelle 交易手续费，但请向您的银行确认。商业账户的限额和费用可能有所不同，因此请查阅您金融机构的 Zelle面向小微企业的条款. 如果客户付款中包含银行手续费，应将全额款项记作营业收入，并将手续费单独记作费用。切勿通过将手续费与存款相抵来减少销售额。.
可以取消或撤销 Zelle 付款吗？
首先，请在您的银行或信用合作社的 Zelle 交易记录页面中查看付款状态。根据转账是处于待处理状态还是已完成状态，答案会有所不同。.
如果付款处于待处理状态: 如果收款人尚未注册，您可能可以取消该转账。请选中该笔转账，然后查找“取消此笔付款”选项。您还可以查看是否 Zelle 支付可以取消 在采取下一步行动之前。.
如果付款已完成: 款项已到账至已注册收款人的银行账户。Zelle 支付无法撤销，且已完成的转账通常无法取消。.
如果您输入了错误的电子邮件地址、手机号码或 Zelle 标签，请立即联系您的银行或信用社。您也可以要求收款人退还款项，但对方是否配合完全取决于其意愿，且无法保证一定能退还款项。.
Zelle 是如何确保安全的？又存在哪些风险？
只有向您信任的人和商家付款时，Zelle 才最安全。已完成的支付通常无法取消。.
发送前：
- 请确认显示的姓名、电子邮件地址或美国手机号码。.
- 切勿泄露银行密码或验证码。.
- 请忽略那些要求您转账或“向自己付款”的虚假欺诈警报。”
- 请通过您已知的电话号码核实紧急的家庭请求。.
- 请避免与那些坚持使用Zelle的不熟悉卖家交易，因为授权转账无法提供与信用卡相同的购买保障。.
欺诈和诈骗是不同的。欺诈通常指有人擅自访问了您的账户并进行了未经授权的付款。而在诈骗中，您是在被欺骗后批准了转账。美国消费者金融保护局（CFPB）解释道： 针对未经授权转让的联邦保护措施, ，某些符合条件的冒名诈骗案件可能获得赔偿，但并非所有诈骗案件都符合条件。请立即联系您的银行，然后查阅 美国联邦贸易委员会（FTC）关于支付应用的建议.
对于企业税务记录，请保留付款确认单、银行索赔单和报销通知单。不要仅仅因为款项已从账户中划出，就将有争议的转账记作普通费用。其处理方式取决于该笔付款的性质以及您是否已追回款项。.
如果 Zelle 支付出现问题，该怎么办？
首先弄清楚发生了什么。检查该笔付款是否仍处于待处理状态，以及这笔转账是否经您批准，还是有人未经您许可擅自转账的。.
- 查看状态. 打开您的 Zelle 交易记录。如果出现“取消”选项，请取消待处理的付款。已完成的付款通常无法取消。.
- 保存证据. 在任何信息发生变更之前，请截取付款、收款人信息、消息、电子邮件、收据和交易编号的屏幕截图。.
- 请立即联系您的银行. 说明是有人未经授权访问了您的账户，还是您在受骗后批准了该笔转账。要求银行启动相应的欺诈、诈骗或电子转账调查，并提供索赔编号。.
- 保护账户安全. 请更改您的网上银行密码，核对已登记的联系方式，并替换在其他地方重复使用的任何密码。.
- 提交报告. 请按照 遭遇诈骗后，联邦贸易委员会（FTC）应采取的措施 并通过以下方式提交报告 联邦调查局IC3.
- 妥善保存每份索赔记录. 请保留银行往来信函、调查结果及报销通知。对于业务性付款，请保留相关发票，并在索赔尚未结案期间，不要自动将有争议的提款归类为普通费用。.
- 考虑进一步升级. 如果银行的回复延迟或不完整，请查看 消费者金融保护局（CFPB）的投诉流程. 提交报告并不保证能追回损失。.
Zelle 对小型企业来说是如何运作的？
Zelle 可以帮助小型企业收取客户款项并向供应商付款，但您的银行或信用合作社必须支持您所使用的企业账户类型才能使用该服务。个人用户可以使用该服务，并不意味着同一金融机构也支持企业用户使用该服务。. 请确认您的账户是否符合条件 在向客户提供付款指引之前。.
将该服务与专用的企业支票账户关联，并在条件允许时，使用企业联系信息，而非与个人转账关联的电子邮箱地址或手机号码。在每笔付款备注中添加发票号或客户名称。然后将实际银行存款与发票进行匹配。仅凭付款请求本身并不能证明您已收到款项。.
会计处理上的区别很重要：
- 客户为商品或服务支付的款项属于营业总收入，即使Zelle未开具税务凭证也是如此。.
- 在您自己的账户之间转账的资金属于转账，不属于销售收入。.
- 请在个人报销单上添加清晰的备注。否则，在对账时，这些报销可能会被记为业务收入。.
- 请保留向供应商和承包商付款的发票和收据，并在必要时收集W-9表格。付款的可抵扣性以及1099-NEC表格规则是否适用，取决于付款目的，而非是否使用Zelle。.
每月对这些交易进行对账。保持记录的一致性也有助于 账目清理 如果商业转账和个人转账已经混在一起了，操作起来会更简单。.
Zelle 在税务和 1099-K 表格方面是如何运作的？
Zelle表示，它 不会向美国国税局（IRS）报告Zelle Network交易，也不会开具1099-K表格. 仅凭这一事实并不能使存款免税。美国国税局（IRS）解释道， 即使未收到信息申报表，该收入仍需申报.
税务处理依据每笔付款的用途而定：
- 真正的礼物通常不被视为收礼人的收入。.
- 偿还共同承担的个人开支通常不需纳税。.
- 客户为商品或服务支付的款项属于商业收入，即使没有1099-K表格，也必须进行申报。.
- 出售动产所得需进行成本基础比较。收益需缴税；个人用途财产的损失通常不可抵扣。.
当一个账户中同时包含这四种类型时，Zelle 是如何运作的？请将存款与发票及月度银行对账单进行核对，并保留能识别个人转账的备注或佐证记录。不要将每笔 Zelle 存款相加后视为收入，但也不应仅仅因为 Zelle 未发送税务表格就忽略业务收入。.
Zelle 并不意味着什么？
Zelle 不会决定一笔付款的税务处理方式，其用途决定税务处理方式。一笔存款可能属于营业收入、报销款、赠与，或是您各账户之间的转账。.
这也不意味着：
- 每笔存款均属应税收入. 分摊费用的偿还通常不视为收入，而支付给商品或服务的款项则需申报。.
- 若未收到1099-K表格，则无需缴税. Zelle. 简体中文（大陆） 不发放该表格, ，但您仍须申报应税营业收入。.
- 银行凭证可作为扣除的凭证. 请保留发票、收据或其他能证明业务用途的凭证。转账确认信息仅能证明已付款，不能作为税前扣除的依据。.
- 该笔付款享有信用卡购物保障. Zelle. 简体中文（大陆） 不提供购买保障, ，因此请仅与您信任的人或企业使用该功能。.
- 付款请求意味着款项已收取. 在银行账户中显示已入账的款项之前，请勿将发票标记为已付款。.
根据每笔转账的用途进行分类，并将其与银行对账单进行核对。.
常见问题
使用Zelle需要银行账户吗？
是的。Zelle 通过参与该服务的美国银行和信用合作社的符合条件的支票账户或储蓄账户进行操作。如果您的金融机构不提供 Zelle 服务，该如何使用呢？通常您无法注册，因此请查看您的银行或信用合作社支持哪些个人间支付选项。.
Zelle 支持所有银行或信用合作社吗？
不。是否支持取决于金融机构和账户类型。银行可能会为个人支票账户提供Zelle服务，但并非所有储蓄账户或企业账户都支持。您的银行应用程序应会显示该账户是否符合条件以及适用的转账限额。.
Zelle可以在国外使用吗？
这两个账户都必须开设在符合条件的美国金融机构。如果您要向国外的人付款，请使用国际汇款服务，并比较汇率、总手续费以及收款方的要求。.
如果收款人尚未注册Zelle，会怎样？
在收款人完成注册之前，该笔付款通常处于待处理状态，Zelle 会向收款人发送一条通知。收款人必须使用您输入的同一电子邮件地址或美国手机号码进行注册。如果收款人未在 14 天内完成注册，该笔付款将失效，款项应退还至您的账户。.
Zelle 提供购物保障吗？
不，Zelle 不会为向陌生卖家进行的授权支付提供购买保护。请在汇款前确认收款人身份。如果有人未经授权访问了您的账户，请联系您的银行。未经授权的转账与您在受骗后批准的支付有所不同。.
美国国税局（IRS）会收到您通过Zelle进行的付款记录吗？
Zelle表示，通过其网络进行的支付不会上报给美国国税局（IRS），且不会开具1099-K表格。客户的支付款项仍属于应申报的营业收入。礼品、报销以及您本人账户之间的转账，将根据支付的实际用途适用不同的税务处理方式。.
使用 Zelle 转账前的最后核对
在汇款之前，请完成以下核对：
- 请仅通过您的金融机构的官方应用程序或网站开通Zelle服务。.
- 请确认收款人的准确电子邮箱地址、手机号码或 Zelle 标签（如有）。.
- 请使用您信任的联系信息，独立验证新收件人。.
- 在继续操作之前，请核对显示的收件人姓名。.
- 请确认金额和所选的资金账户。.
- 请确认您所在银行的转账限额及相关费用。.
- 切勿发送登录信息或验证码。.
- 请避免通过Zelle向陌生卖家付款。.
- 如果是业务付款，请保存发票，并记录供应商、日期、金额及业务用途。仅凭银行转账本身并不能构成可抵扣费用。.
- 发送后请查看付款状态。.
- 如果付款看起来有误或未经授权，请立即联系您的银行。.
只有在您核实了收款人、金额、账户和付款用途后，Zelle的转账速度才能发挥作用。.
