Carte de crédit garantie - 5 étapes pour en faire la demande
5 étapes pour demander une carte de crédit garantie
C'est un fait peu connu qu'il existe deux types de cartes de crédit : les cartes avec garantie et les cartes sans garantie. Si vous vous demandez comment demander une carte de crédit avec garantie, votre objectif est de pouvoir demander une carte de crédit sans garantie.
Pour poser quelques bases, commençons par définir ce qu'est une carte de crédit garantie.
Qu'est-ce qu'une carte de crédit garantie ?
Une carte de crédit garantie exige que le demandeur présente un dépôt en espèces comme garantie lors de l'ouverture du compte. La raison en est que la personne qui demande la carte de crédit a tendance à avoir un mauvais crédit ou à ne pas avoir de crédit.
Ces cartes peuvent être un moyen de construire un nouveau crédit ou de reconstruire un mauvais crédit parce qu'elles ont généralement des limites de crédit basses. C'est pourquoi le titulaire de la carte doit l'utiliser pour acheter de petites choses qui ne pèseront pas sur ses finances personnelles.
Passons en revue les étapes à suivre pour demander votre carte de crédit garantie.
Étape 1 - Trouver une banque
De nombreuses grandes banques proposent des cartes de crédit sécurisées. Vous pouvez en trouver chez Citi, Discover et Capital One, par exemple.
Cependant, d'autres sociétés proposent des cartes de crédit sécurisées, et nombre d'entre elles n'exigent pas de score de crédit ni même de vérification de la solvabilité. Il s'agit de sociétés comme First Progress qui se spécialisent dans les demandeurs de cette catégorie.
Étape 2 - Choisir la carte qui vous convient
Tout comme les cartes non garanties qui ne nécessitent pas de dépôt de garantie, il existe plusieurs types de cartes.
L'éligibilité dépend généralement de deux facteurs :
- Vos antécédents en matière de crédit
- Le montant que vous pouvez déposer à l'ouverture du compte
Ces cartes ne sont généralement pas assorties de récompenses, il s'agit donc plutôt d'essayer de trouver une carte avec un taux d'intérêt et une cotisation annuelle peu élevés.
Étape 3 - Soumettre votre demande
La plupart des banques vous demanderont votre numéro de sécurité sociale et des informations personnelles (nom, adresse, date de naissance, informations financières, etc.
Si la banque demande une vérification de solvabilité, vous devez vous préparer à une enquête de solvabilité approfondie qui se traduira par un " hard pull ". Cela signifie que votre cote de crédit sera temporairement affectée, mais cela devrait s'estomper après quelques mois. Gardez toutefois à l'esprit que certaines conditions peuvent amener la banque à refuser votre demande de carte de crédit.
Étape 4 - Envoyez votre dépôt
Une fois votre demande acceptée, la banque vous donnera le dépôt minimum requis pour poursuivre l'ouverture du compte.
Le montant du dépôt peut varier en fonction du degré de risque que la banque attribue à l'emprunteur, allant d'environ $200 à $3,000. Ce dépôt est remboursable à condition que vous remboursiez votre solde et les frais.
Il est également important de savoir que, quel que soit le montant de votre dépôt, il devient essentiellement la limite de crédit de votre carte de crédit sécurisée. Vous pouvez demander une augmentation de la limite après quelques mois de bons paiements. Mais les limites restent inférieures à celles des cartes de crédit non garanties.
Étape 5 - Utiliser la carte de manière responsable
Une fois que vous avez franchi toutes les autres étapes, c'est peut-être la plus difficile. L'objectif de ces cartes est d'augmenter votre cote de crédit afin qu'un jour, vous puissiez demander une carte de crédit non garantie et commencer à obtenir des récompenses.
Cependant, faites preuve de diligence dans le remboursement de votre solde. Vous pouvez commencer par l'utiliser une ou deux fois par mois et effectuer le paiement immédiatement.
La plupart des banques proposent des services d'alerte et des paramètres de paiement automatique que vous pouvez envisager d'utiliser pour ne pas oublier.
Les bonnes nouvelles
Une fois que vous aurez prouvé que vous êtes un bon utilisateur de carte de crédit, certaines banques pourront automatiquement transformer votre carte de crédit garantie en carte de crédit non garantie. Ce processus peut ne prendre qu'un an ou deux. Cela dépend de votre situation particulière et de la banque qui vous a fourni la carte de crédit sécurisée. Contactez H&S Accounting & Tax Services si vous avez besoin d'aide pour remplir votre demande.
