Tarjeta de crédito asegurada: 5 pasos para solicitar una
5 pasos para solicitar una tarjeta de crédito asegurada
Es un hecho poco conocido que existen dos tipos de tarjetas de crédito: con y sin garantía. Si se está preguntando cómo solicitar una tarjeta de crédito asegurada, su objetivo es, en última instancia, poder solicitar una tarjeta de crédito no asegurada.
Para proporcionar un poco de base, comencemos con lo que es una tarjeta de crédito asegurada.
¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
Una tarjeta de crédito garantizada requiere que el solicitante presente un depósito en efectivo como garantía al abrir la cuenta. La razón es que la persona que solicita la tarjeta de crédito tiende a tener mal crédito o no tener crédito.
Estas tarjetas pueden ser una forma de generar crédito nuevo o reconstruir uno malo porque generalmente tienen límites de crédito bajos. Por esa razón, el titular de la tarjeta necesita usar la tarjeta para comprar pequeñas cosas que no supongan una carga para las finanzas personales.
Repasemos los pasos que deberá seguir para solicitar su tarjeta de crédito garantizada.
Paso 1: encuentre un banco
Muchos bancos más grandes ofrecerán tarjetas de crédito aseguradas. Puede encontrarlos en Citi, Discover y Capital One, por ejemplo.
Sin embargo, otras compañías ofrecen tarjetas de crédito aseguradas y muchas de ellas no requieren un puntaje de crédito o incluso una verificación de crédito. Estas son empresas como First Progress que se especializan en solicitantes en esa categoría.
Paso 2: seleccione la tarjeta adecuada para usted
Al igual que las tarjetas sin garantía que no requieren depósitos, hay varias tarjetas diferentes disponibles.
Si usted califica generalmente depende de dos cosas:
- Tu historial crediticio
- Cuánto puede depositar al abrir la cuenta
Estas tarjetas generalmente no vienen con recompensas, por lo que se trata más de tratar de encontrar una tarjeta que tenga una tasa de interés baja y una tarifa anual baja.
Paso 3: envíe su solicitud
Para presentar una solicitud, la mayoría de los bancos requerirán su número de seguro social e información personal (es decir, nombre, dirección, fecha de nacimiento, información financiera) para solicitar una revisión.
Si el banco requiere una verificación de crédito, debe estar preparado para una consulta de crédito dura que resulte en un tirón duro. Significa un golpe temporal a su puntaje de crédito, pero debería desaparecer después de unos meses. Pero tenga en cuenta que ciertas condiciones podrían hacer que el banco rechace su solicitud de esta tarjeta de crédito.
Paso 4: envíe su depósito
Una vez que su solicitud sea aceptada, el banco le dará el depósito mínimo requerido para continuar con la apertura de la cuenta.
El monto del depósito puede variar según el nivel de riesgo del banco para el prestatario, y oscila entre $200 y $3,000. Este depósito es reembolsable siempre que pague su saldo y las tarifas.
También es importante saber que, sea cual sea su depósito, se convierte esencialmente en el límite de crédito de su tarjeta de crédito garantizada. Puede solicitar un aumento del límite después de unos meses de pagos exitosos. Pero los límites siguen siendo más bajos que las tarjetas de crédito sin garantía.
Paso 5: use la tarjeta de manera responsable
Una vez que complete todos los demás pasos, este podría ser el más difícil. El objetivo de tener estas tarjetas es aumentar su puntaje de crédito para que, algún día, pueda solicitar una tarjeta de crédito sin garantía y comenzar a trabajar para obtener recompensas.
Sin embargo, considere la diligencia en el pago de su saldo. Es posible que desee comenzar usándolo una o dos veces al mes y realizar el pago de inmediato.
La mayoría de los bancos tienen servicios de alerta y configuraciones de pago automático que puede considerar usar para que no lo olvide.
Las buenas noticias
Una vez que haya demostrado ser un buen usuario de tarjetas de crédito, algunos bancos pueden convertir automáticamente su tarjeta de crédito garantizada en una tarjeta de crédito no garantizada. Este proceso puede durar sólo un año más o menos. Depende de su situación particular y del banco que le proporcionó la tarjeta de crédito segura. Póngase en contacto con H&S Accounting & Tax Services si necesita más ayuda para presentar su solicitud.
