Comment dessiner votre carte financière et atteindre la réussite financière
La valeur de l'argent est éphémère. Même si vous gagnez suffisamment d'argent chaque mois, vous pouvez rester pauvre. C'est principalement le cas si vous n'êtes pas assez attentif pour suivre vos revenus et vos dépenses. De nombreuses personnes ne se rendent pas compte que l'argent peut changer de mains. C'est pourquoi leurs finances sont en désordre. Disposer d'une feuille de route financière est une excellente stratégie pour garder la tête hors de l'eau lorsque l'on dépense inconsidérément.
Qu'est-ce qu'une carte financière ?
Une carte financière est essentiellement une stratégie détaillée concernant vos revenus, vos dépenses, votre épargne, vos investissements, etc. Si vous avez un objectif précis en tête, vous aurez plus de chances de l'atteindre grâce à cet outil.
La planification financière est une activité permanente qui nécessite une attention constante. Votre plan financier doit être adapté à votre situation actuelle. Elle doit être revue régulièrement pour s'assurer qu'elle continue à correspondre à vos besoins et à vos objectifs financiers. Six étapes essentielles doivent être suivies lors de l'élaboration d'une carte financière de base :
1 - Examinez vos finances
Lorsque vous élaborez un plan financier, la première étape consiste à examiner votre situation financière. Comprendre votre situation financière actuelle peut vous aider à choisir par où commencer. De plus, vous saurez ce dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers.
Votre valeur nette est essentielle pour déterminer votre situation financière. Pour ce faire, vous pouvez dresser une liste de vos actifs et de vos obligations. Tenez compte en premier lieu de votre salaire et de votre épargne bancaire. En outre, tenez compte des investissements tels que les actions ou les fonds communs de placement et les produits d'assurance.
2 - Créer un plan de dépenses (budget)
Chaque semaine, chaque quinzaine ou chaque mois, combien d'argent entre et combien d'argent sort de votre compte bancaire ? Si vous voulez comprendre vos habitudes de dépense et d'épargne, vous devez faire le suivi de vos revenus et de vos dépenses. Analysez vos revenus, vos pensions, vos autres prestations et les intérêts que vous payez sur votre logement. Il faut également tenir compte des prêts personnels (y compris les avances de fonds), des dettes liées aux cartes de crédit et des autres prêts personnels.
Classez vos objectifs et vos besoins par ordre de priorité. Ensuite, cherchez des moyens d'économiser de l'argent en éliminant les dépenses inutiles. Par exemple, vous pouvez économiser de l'argent sur l'essence en utilisant un carte de crédit shell pour économiser 10 cents par gallon. Évitez également les dépenses excessives, en particulier les achats par carte de crédit. Déterminez si vous pouvez ou non vous permettre de rembourser des dettes supplémentaires avant de contracter un prêt.
Saisissez l'ensemble de vos revenus et de vos dépenses dans notre planificateur de budget. Il vous permettra d'avoir une vue d'ensemble et de savoir où va votre argent chaque semaine, chaque mois et chaque année.
Il est possible de sauvegarder les résultats de votre planificateur de budget et de les imprimer.
3 - Fixez vos objectifs financiers
Vous pouvez déterminer vos objectifs financiers à court, moyen et long terme si vous avez une idée claire de votre situation financière actuelle. Grâce à ces informations, vous serez en mesure d'examiner votre budget et de décider de votre période d'investissement. En outre, vous pourrez analyser la stratégie à adopter pour choisir les actifs appropriés. Il est plus facile de suivre vos progrès si vos objectifs sont spécifiques et quantifiables.
Assurez-vous de savoir ce que vous allez faire avant de le faire. Notez tout ce que vous voulez et ce dont vous avez besoin. Avant tout, concentrez-vous sur vos besoins financiers quotidiens. Se libérer de ses dettes ou investir pour ses vieux jours ne sont que quelques-uns des objectifs financiers les plus courants que les gens ont à l'esprit lorsqu'ils entament leur parcours financier. L'étape la plus importante consiste à fixer des objectifs réalistes et à les classer par ordre de priorité.
Le remboursement de la dette devrait être la première préoccupation si vous avez contracté une avance sur carte de crédit ou d'autres prêts personnels avec un taux d'intérêt élevé. En outre, il serait préférable de déterminer le coût de chaque objectif et le délai dans lequel vous devez le payer.
Il est essentiel d'être honnête avec vous-même lorsque vous déterminez vos aspirations financières. Il est possible que vous souhaitiez réévaluer vos objectifs financiers au fur et à mesure, notamment en fonction de votre tolérance au risque.
Essayez notre calculateur d'objectifs d'épargne pour savoir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers. Ainsi, si votre objectif est d'épargner un certain montant chaque mois ou chaque année, vous pouvez voir combien de temps il vous faudra pour atteindre cet objectif en suivant l'évolution de votre épargne au fil du temps.
4 - Connaître sa tolérance au risque
Le rendement prévu d'un investissement peut être affecté par une éventuelle calamité. Il existe un compromis entre des bénéfices potentiels élevés et un risque plus important. Êtes-vous prêt à accepter une perte éventuelle en échange d'un gain potentiel plus élevé ?
La compréhension de votre tolérance au risque est un aspect essentiel de votre stratégie financière. Tenez compte des éléments suivants pour déterminer votre tolérance au risque :
Vos objectifs financiers et le calendrier
Chaque objectif d'investissement doit être assorti d'une période. Cela vous aidera à déterminer votre budget d'investissement et le temps qu'il vous faudra pour atteindre votre objectif. Assurez-vous de bien connaître les termes utilisés en matière d'investissement. Demandez-vous ensuite si vous pouvez supporter financièrement et émotionnellement une diminution de la valeur de vos actifs. Vous pouvez consulter des professionnels de la comptabilité pour planifier ces éléments.
5 - Dessinez votre profil
Il s'agit notamment de votre âge, de votre sexe, de votre situation de famille, de votre lieu de travail et de vos rentrées d'argent. N'oubliez pas vos autres obligations financières. Votre tolérance au risque sera différente selon que vous êtes célibataire et jeune ou marié avec des enfants ou proche de la retraite.
Que penseriez-vous si vous deviez mettre votre argent en péril ?
Que diriez-vous si vous perdiez 20% de votre solde d'investissement en une seule journée ? Si vous abandonnez au pire moment, vous risquez d'aggraver vos pertes. Par conséquent, un investissement à haut risque ne vous convient pas si vous êtes très inquiet et que vous souhaitez vous retirer. Plus vous êtes à l'aise avec les fluctuations du marché et les risques d'investissement importants, plus vous serez enclin à considérer une telle baisse comme une opportunité d'achat à bon compte.
La constitution d'un portefeuille d'investissement vous permettant d'atteindre vos objectifs peut commencer par la connaissance de votre tolérance au risque.
6 - Créer et mettre en œuvre une stratégie financière simple
Fixez-vous un objectif mensuel réalisable en matière d'épargne et d'investissement pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Il est essentiel d'avoir une stratégie financière globale. Elle doit tenir compte de l'argent que vous placez dans des investissements, de vos dettes et de votre budget. obligations fiscales. En outre, tenez compte des dépenses régulières, des projets tels qu'un mariage ou une famille, et de l'achat d'une maison. N'oubliez pas d'inclure la création d'un fonds d'éducation pour vos enfants et vos futurs projets de retraite. Votre stratégie financière est liée à tous ces aspects.
Révisez régulièrement votre carte financière
Cela vous aidera si vous êtes suffisamment discipliné pour vous en tenir à votre stratégie financière. Vérifiez régulièrement votre budget actuel pour voir s'il fonctionne toujours et votre carte financière pour voir si vos ressources, vos besoins et votre situation ont changé.
