Cómo dibujar tu mapa financiero y alcanzar el éxito financiero
El valor del dinero es de corta duración. Incluso si gana suficiente dinero cada mes, puede seguir siendo pobre. Principalmente, esto es cierto si no está lo suficientemente atento para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos. Muchas personas no se dan cuenta de que el dinero puede cambiar de manos. Es por eso que sus finanzas son un desastre. Tener una hoja de ruta financiera es una gran estrategia para mantener la cabeza a flote cuando se gasta sin cuidado.
¿Qué es un mapa financiero?
Un mapa financiero es esencialmente una estrategia detallada para sus ingresos, gastos, ahorros, inversiones, etc. Si tienes un objetivo específico en mente, es más probable que lo logres con esta herramienta.
La planificación financiera es una actividad continua que requiere atención constante. Su mapa financiero debe adaptarse a su situación actual. Debe revisarse con frecuencia para asegurarse de que continúa satisfaciendo sus requisitos y objetivos financieros. Hay seis pasos críticos a seguir al crear un mapa financiero básico:
1 - Eche un vistazo a sus finanzas
Al crear un plan financiero, el primer paso es analizar su situación financiera. Comprender su situación financiera actual puede ayudarlo a elegir por dónde empezar. Además, lo que necesita para alcanzar sus objetivos financieros.
Su patrimonio neto es fundamental para determinar su estado financiero. Puede lograr esto creando una lista de sus activos y obligaciones. En primer lugar, considere su salario y ahorros bancarios. Además, considere inversiones como acciones o fondos de inversión y productos de seguros.
2 - Crear un plan de gastos (presupuesto)
Semanal, quincenal o mensual, ¿cuánto dinero ingresa y cuánto dinero sale de su cuenta bancaria? Si desea comprender sus hábitos de gasto y ahorro, debe realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos. Analice sus ganancias, pensiones, otros beneficios y el interés que está pagando por su casa. Las consideraciones adicionales incluyen préstamos personales (incluidos los adelantos en efectivo), deudas de tarjetas de crédito y otros préstamos personales.
Prioriza tus objetivos y necesidades. Luego, busque formas de ahorrar dinero eliminando los gastos innecesarios. Por ejemplo, puede ahorrar dinero en gasolina usando un tarjeta de crédito de concha para ahorrar 10 centavos por galón. Además, evite gastar de más, particularmente en compras con tarjeta de crédito. Determine si puede pagar deudas adicionales o no antes de tomar un préstamo.
Ingrese todos sus ingresos y gastos en nuestro planificador de presupuesto. Le dará un panorama general y le proporcionará un desglose de adónde va su dinero cada semana, mes y año.
Es posible guardar los resultados de su planificador de presupuesto e imprimirlos.
3 - Establezca sus metas financieras
Puede determinar sus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo si tiene una imagen clara de su situación financiera actual. Con esta información, podrá examinar su presupuesto y decidir su período de inversión. Además, analizar la estrategia para elegir los activos adecuados. Es más sencillo realizar un seguimiento de su progreso si sus objetivos son específicos y cuantificables.
Asegúrate de saber lo que vas a hacer antes de hacerlo. Escribe todo lo que quieras y necesites. En primer lugar, concéntrese en sus necesidades financieras diarias. Liberarse de deudas o invertir para sus años dorados son solo algunos de los objetivos financieros comunes que las personas tienen en mente cuando comienzan su viaje financiero. Establecer y priorizar metas realistas es el paso más crucial.
El pago de la deuda debe ser la primera preocupación si ha obtenido un anticipo de tarjeta de crédito u otros préstamos personales con una tasa de interés alta. Además, lo mejor sería determinar el coste de cada objetivo y el plazo en el que tienes que pagarlo.
Es esencial ser honesto consigo mismo al determinar sus aspiraciones financieras. Es posible que desee reevaluar sus objetivos financieros a medida que avanza, especialmente al examinar su tolerancia al riesgo.
Pruebe nuestra calculadora de metas de ahorro para ver si está bien encaminado para alcanzar sus objetivos financieros. Por lo tanto, si su objetivo es ahorrar cierta cantidad cada mes o año, puede ver cuánto tiempo le llevará alcanzar ese objetivo al hacer un seguimiento de sus ahorros a lo largo del tiempo.
4 - Conozca su tolerancia al riesgo
El rendimiento previsto de una inversión puede verse afectado por una posible calamidad. Existe una compensación entre ganancias potenciales altas y mayor riesgo. ¿Está listo para aceptar una posible pérdida a cambio de mayores recompensas potenciales?
Comprender su tolerancia al riesgo es un aspecto crítico de su estrategia financiera. Tenga en cuenta lo siguiente al determinar su tolerancia al riesgo:
Sus metas financieras y el marco de tiempo
Cada objetivo de inversión debe tener su periodo. Eso le ayudará a determinar su presupuesto de inversión y el tiempo que tardará en alcanzar su objetivo. Asegúrese de conocer sus plazos de inversión. A continuación, pregúntese si puede soportar financiera y emocionalmente una disminución del valor de sus activos. Puede consultar a profesionales de la contabilidad sobre la planificación de estos elementos.
5 - Dibuja tu perfil
En esto se incluyen cosas como: su edad, sexo, estado civil, dónde trabaja y cuánto dinero ingresa. No olvide otras obligaciones financieras que tenga. Su tolerancia al riesgo diferirá si es soltero y joven o si está casado y tiene hijos o está a punto de jubilarse.
¿Cómo te sentirías si pusieras tu dinero en riesgo?
¿Cómo te sentirías si perdieras 20% de tu saldo de inversión en un solo día? Abandonar los estudios en el peor momento posible puede agravar sus pérdidas. Por lo tanto, una inversión de alto riesgo no es adecuada para usted si está muy preocupado y quiere desconectarse. Cuanto más cómodo se sienta con las oscilaciones del mercado y los mayores riesgos de inversión, más probable será que considere una disminución como esta como una oportunidad para comprar a bajo precio.
La construcción de una cartera de inversiones que lo ayude a lograr sus objetivos puede comenzar después de conocer su tolerancia al riesgo.
6 - Crea y ejecuta una estrategia financiera simple
Establezca un objetivo de ahorro e inversión mensual alcanzable para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.
Es fundamental tener una estrategia financiera global. Debe tener en cuenta el dinero que inviertes y la deuda y el capital que inviertes. obligaciones fiscales. Además, considere gastos regulares, planes como una boda o una familia y la compra de una casa. No olvides incluir el establecimiento de un fondo de educación para tus hijos y futuros planes de jubilación. Su estrategia financiera tiene una conexión con todos estos aspectos.
Revisa tu mapa financiero regularmente
Le ayudará si es lo suficientemente disciplinado como para ceñirse a su estrategia financiera. Revise regularmente su presupuesto actual para ver si todavía funciona y su mapa financiero para ver si sus recursos, necesidades y circunstancias han cambiado.
