¿No puede pagar las facturas de su tarjeta de crédito? 5 remedios probados y confiables
La mejor estrategia para evitar incurrir en intereses y multas es pagar las cuentas de su tarjeta de crédito en su totalidad ya tiempo cada mes. Sin embargo, surgen gastos imprevistos durante las emergencias y no realizamos los pagos con tarjeta de crédito. A veces nos olvidamos de pagar las facturas de las tarjetas de crédito porque estamos demasiado ocupados.
No se asuste si no puede pagar las facturas de su tarjeta de crédito como muchos otros. Esto se puede manejar antes de que se convierta en el peor de los casos, como cualquier otra cosa en la vida.
¿Qué debe hacer cuando no puede pagar las facturas de su tarjeta de crédito?
1. Paga la cantidad mínima – Aunque lo ideal es pagar la factura en su totalidad, también es aceptable hacer el pago mínimo. La mayoría de las tarjetas de crédito exigen tarifas de 1% a 3% del saldo pendiente, con frecuencia con una tarifa plana mínima de $25 para gastos menores.
Aunque pagar el 3 por ciento puede no parecer mucho, hace una gran diferencia. No se le cobrará un cargo por mora, pero aún tendrá que pagar intereses sobre su saldo pendiente. Una APR de penalización, que ocurre cuando el emisor de la tarjeta aumenta su tasa de interés, también se puede evitar con esta estrategia. Hacer los pagos mínimos también previene daños a su puntaje de crédito, que está fuertemente influenciado por su historial de pagos.
2. Llame a su compañía de tarjeta de crédito – Puede llamar a la compañía de la tarjeta de crédito y solicitar una exención de cargo por pago atrasado por única vez si tiene un historial de pagos a tiempo y anticipa que su situación financiera mejorará pronto. Muchos funcionarios de atención al cliente están equipados para ayudar con consultas breves y únicas.
Por otro lado, si anticipa problemas continuos, es posible que deba consultar sobre la inscripción en un programa de dificultades. Con un programa de dificultad de tarjeta de crédito, puede negociar continuamente con el emisor de la tarjeta para reducir su tasa de interés o renunciar a las tarifas hasta que pueda reanudar sus actividades financieras normales. Eso puede ayudarlo significativamente, pero hay costos involucrados. Podrían reducir su límite de crédito o congelar completamente su cuenta a cambio de ayudarlo.
3. Consolide sus facturas de tarjetas de crédito – Una tarjeta de crédito con una APR introductoria de 0% podría ser útil si necesita más tiempo para pagar las facturas de su tarjeta de crédito. Estas tarjetas le dan tiempo para liquidar su saldo pendiente porque no se cobran intereses durante 12 meses o más.
Las tarjetas con 0% APR pueden tomar dos formas: algunas se enfocan en transferencias de saldo, mientras que otras ofrecen un período sin intereses para compras nuevas. Una transferencia de saldo está efectivamente pagando una tarjeta de crédito con otra. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran una tarifa por esto, alrededor del 3 al 5 por ciento, pero hacerlo podría evitar que pagues el 20 por ciento de interés durante todo un año.
Es crucial tener en cuenta que si no ha pagado el saldo al final de su período de APR del 0 por ciento, los intereses comenzarán a acumularse, lo que requerirá pagos mensuales. En lugar de continuar con el ciclo asumiendo que lo resolverá en el futuro, incluya estos pagos en su presupuesto. Si su puntaje de crédito no es alto, es posible que no califique para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo 0% APR. Puede inscribirse en programas de consolidación de deuda para consolidar deuda de tarjeta de credito a una tasa de interés baja. Estos programas le permiten pagar lo que puede pagar a través de un único plan de pago mensual. Lea las reseñas en línea y verifique la estructura de tarifas antes de inscribirse.
4. Liquide sus facturas de tarjetas de crédito – Esta opción funciona mejor cuando no ha realizado pagos en sus tarjetas de crédito durante varios meses.
La liquidación de deudas lo ayuda a resolver deudas pagando menos de lo que debe. Este programa consiste en dar a un acreedor un pago único por la condonación parcial de la deuda.
Por lo general, un acreedor aceptará 40% a 50% de la deuda pendiente. Sin embargo, puede ser tan alto como 80%, dependiendo de si trabaja con el acreedor original o con una agencia de cobro de deudas. En cualquier escenario, su oferta de suma global inicial debe ser considerablemente inferior al nivel de 40 a 50 por ciento para iniciar el proceso de negociación.
5. Utilice el método de la bola de nieve de la deuda: En pocas palabras, la "estrategia de bola de nieve" implica pagar la menor de todas sus deudas lo antes posible. Después de que esa deuda haya sido pagada en su totalidad, transfiere los fondos que estaba usando para hacer ese pago a la deuda más pequeña subsiguiente. Este procedimiento continuaría hasta que se liquidaran todas las cuentas. La cantidad se dispara y aumenta a medida que pasa de la tarjeta con el saldo más bajo a la que tiene el más alto y la tasa a la que se está pagando la deuda se acelera.
No olvides las consecuencias fiscales
Puede enfrentar consecuencias fiscales si no ha realizado pagos y liquidado la deuda de la tarjeta de crédito. Cuando ahorra más de $600 a través de un acuerdo de liquidación de deudas, recibirá un formulario 1099C de las compañías de tarjetas de crédito. Debe pagarle al IRS un impuesto sobre la renta en el ejercicio en curso.
Mantenerse al día con las facturas de su tarjeta de crédito
No hay duda de que está en problemas financieros cuando no puede pagar las facturas de la tarjeta de crédito. Su salud financiera no está bien. Vuelva a verificar su presupuesto para saber dónde se está equivocando. Identifique las áreas en las que está gastando su dinero innecesariamente. Reduzca sus gastos frívolos y adopte un estilo de vida frugal. Ahorre todo lo que pueda para pagar sus cuentas de tarjetas de crédito. Debe realizar pagos incluso si liquida o consolida la deuda de la tarjeta de crédito. Necesitas dinero para ello. Por lo tanto, cuanto más ahorre, antes saldrá de la deuda.
